Denizbank Konut Kredisi Hesaplama

Bu hesaplamalar güncel faiz oranları üzerinden yapılır. Hesaplama sonucunda aylİhtiyaç kredisi hesaplaması yapmak için ilk olarak, kredi başvurusunda belirttiğiniz, ihtiyacınız olan veya onaylanan kredi miktarını belirlemelisiniz. Yıllık faiz oranı kredi sözleşmesinde veya bulunabilir. Yıllık faiz oranları aylık olarak değişiklik gösterebilir. Kredi vade süresini belirleyin. Yani, krediyi kaç ayda geri ödeyeceğinizi seçin. Her ay ödemeniz gereken aylık taksit miktarını hesaplamak gerçek ödeme planı, ödeme sıklığı (aylık, üç aylık, vb.) ve ödeme tarihleri gibi diğer faktörlere bağlı olarak değişebilir. İhtiyaç kredisi hesaplamaları, Denizbank kredi hesaplama aracı ile kolay ve hızlı bir şekilde gerçekleştirilebilir. TL cinsinden toplam kredi tutarını ve tercih ettiğiniz vade süresini seçerek hesaplama aracında kredinizi hesaplayabilirsiniz. Bu hesaplamalar güncel faiz oranları üzerinden yapılmaktadır. Hesaplama sonucunda aylık ödemeniz gereken taksit tutarını öğrenebilirsiniz. Aylık ödeyeceğiniz taksit miktarının yanı sıra geri ödeyeceğiniz toplam tutar, kredi tahsis ücreti ve yıllık maliyet oranı bilgilerine de ulaşabilirsiniz. İhtiyaç kredisi hesaplama aracı, belirlediğiniz tutarlara ve vadeye göre size özel ödeme planı da çıkarır. Bu ödeme tablosunda, vade sayısı dahil ihtiyaç duyduğunuz tüm bilgilere ulaşabilirsiniz.Tarihe göre taksit vadesi, taksit tutarı, anapara, faiz, vergi ve kalan anapara ödeme planı tablosunda belirtilir.

İhtiyaç kredisi başvurularında bazı noktalara dikkat etmek gerekir. Bu noktalar arasında kredi türü, kredi miktarı, faiz oranları, vade seçenekleri, kredi notu ve masraflar bulunur. İhtiyaç kredisi farklı gereksinimleri karşılamak amacıyla çeşitlenir. Başvurudan önce ihtiyaçlarınızı belirlemeniz gerekir. Bu sayede kendinize uygun kredi çeşitleri arasından seçiminizi yapabilirsiniz. İhtiyaç kredisi; tatil kredisi, evlilik kredisi, eğitim kredisi, sağlık kredisi, borç transfer kredisi, tüketici kredisi, eşya kredisi gibi farklı çeşitlerde sunulur. Örneğin; evlenmeyi düşünüyorsanız, evlilik kredisine başvurarak düğün masraflarını ödeyebilirsiniz. Acil ameliyat olmanızı gerektiren bir sağlık sorununuz varsa, sağlık kredisi başvurusunda bulunarak özel hastane masraflarını karşılayabilirsiniz. Eviniz ya da kendiniz için alışveriş yapmayı planlıyorsanız eşya kredisi çekebilir, mobilyadan elektronik aletlere kadar pek çok ihtiyacınızı karşılayabilirsiniz. Kredi türünü belirlemenin avantajlarından biri de bankaların kampanyalarıdır. Belirlediğiniz ihtiyacınıza uygun olan kredi türünde dönemsel kampanyalar olabilir. Kampanyalar sayesinde daha avantajlı faiz oranlarından yararlanabilirsiniz. Kredi türünün ardından kredi tutarını da belirlemeniz gerekir. Başvurudan önce bütçe planlaması yapmanız faydalı olur. Tam olarak ihtiyaç duyduğunuz miktarı belirleyerek kredi başvurusu yapabilirsiniz. Bu sayede, ödemesi planlanmayan bir borçlanmanın da önüne geçebilirsiniz. Aylık ödenecek taksit tutarı da faiz oranlarıyla birlikte dikkat edilmesi gereken noktalar arasında bulunur. Gelir ve gider durumunuzu ve bütçenizi planlayarak ödeyebileceğiniz maksimum aylık taksit tutarını belirleyebilirsiniz. Burada önemli olan noktalardan biri de vade aralığıdır. Vade aralığının uzaması, faiz oranlarını ve dolayısıyla toplam ödenmesi gereken tutarı artırır. 10 ay vadeli kredi ve 20 ay vadeli kredinin faiz oranları değişkenlik gösterir. Bu nedenle, gelir düzeyinize uygun en düşük vade seçeneklerini inceleyebilirsiniz. Kredi notu da ihtiyaç kredisi başvurusundan önce öğrenilmesi gereken bilgilerden biridir. Herhangi bir ihtiyaç kredisine başvuru yaptığınız zaman, bankalar tarafından öncelikle kredi notunuz incelenir. Herhangi bir kredi ya da kredi kartı borcunu düzensiz ödeyenlerin, geciktirerek yatıranların veya uzun zaman boyunca yatırmayanların puanı düşük olabilir. Ödeme performansınızı iyileştirerek zaman içinde kredi notunuzu yükseltebilirsiniz. Tüm finansal geçmişinizin verileri üzerinden hesaplanan kredi puanının yüksek olması, kredi başvurunuzun onaylanma ihtimalini artırır. Bazı kişiler ilk kez kredi başvurusunda bulunuyor olabilir. Daha önce herhangi bir bankayla finansal ilişkisi olmayan, kredi kartı kullanmayan ya da ödeme geçmişi bulunmayan kişilerin de kredi notu düşüktür. Bu durumda, kredi başvurusundan önce bir kredi kartı başvurusu yapmak ve kart borçlarını belli bir süre boyunca düzenli olarak ödemek de kredi notunun yükselmesine yardımcı olur.

İhtiyaç kredisi başvurusunda bulunan kişilerden banka tarafından istenen öncelikli belgelerin başında gelir belgesi bulunur. Bu gelirin resmî evraklarla kanıtlanması gerekir. Resmî geçerliliğe sahip kaşeler, bordro, imza sirküleri ya da mühürler bankalar tarafından kabul edilir. SGK ya da sigorta ile çalışan kişilerin çalışma süresi kredi başvurusu sırasında incelenir. Genel olarak, ihtiyaç kredisi başvurusu yapan sigortalı çalışanların son iş yerinde en az 3 ay çalışmış olması ve tüm sigortalı çalışma süresinin en az 12 ay olması gerekir. Bazı kredi türleri için son iş yerinde çalışma süresinin en az 6 ay olması da istenebilir. Kredi notu, bu sürelerin belirlenmesinde etkili olabilir. Kredi notu yüksek birinin son iş yerinde çalışma süresi kısa olsa da bu kişilerin kredi talebi kabul edilebilir. Vergi levhalı çalışan serbest meslek sahiplerinin kredi kullanabilmesi için işletmenin en az 1 yıldır aktif olarak çalışıyor olması gerekir. Başvuru sırasında bu kişilerden gelir belgesinin yanı sıra güncel vergi levhası, oda kayıt belgesi, bilanço ve gelir tablosu da istenir. İstenilen belgeler, başvuru yapılan ihtiyaç kredisi türüne göre değişiklik gösterebilir. Memurlar için genel olarak çalışma süresi şartı aranmamaktadır. Bununla birlikte, krediye başvuru yapan memurlarda maaş bordrosu gelir belgesi yerine geçer. Emekliler için de çalışma süresi şartı yoktur. Ancak, çalışmakta olan emekli bireylerin ihtiyaç kredisine başvurabilmeleri için iş yerlerinden resmî gelir belgesi ya da çalıştığına dair kaşeli bir yazı alması gerekir.

Bazı ihtiyaç kredisi türleri için erken ödeme avantajları sunulur. En fazla 36 ay vadeli ihtiyaç kredisinden yararlanan müşteriler, borçlarını erken kapatma seçeneğine de sahiptir. Bu durumda bankalar faiz konusunda belli indirimler yapabilir. Bu faiz indirimi, kredi taksitlerinin tamamlanma tarihinden önce borç tamamen kapatıldığında geçerli olur. Erken ödeme yapılan taksitler için faiz indirimi uygulaması yapılmaz. Konut kredilerinde erken ödeme yapmanın cezası olabilir. Bu nedenle, ihtiyacınıza uygun krediye başvurmadan önce bankadan gerekli tüm bilgileri almanız faydalı olacaktır.

Bankalar, ihtiyaç kredisinin aylık taksit ödemelerinde gecikme yaşayanlardan gecikme faizi alabilir. Bankalar, yasal olarak, gecikme faizini kullanılan faiz oranının en fazla %30 fazlası olarak belirleyebilir. Gecikme faizi ücreti, kredi tutarına ve faiz oranlarına göre değişkenlik gösterir. Gecikme faizi hesaplamaları toplam kredi tutarı, vade, faiz oranı, kredinin başlama tarihi, son ödenen taksitin tarihi ve hesaplamanın yapıldığı tarih üzerinden yapılır. Hesaplamalar sırasında gecikme gün sayısı, gecikme faiz tutarı, toplam gecikme tutarı ve gecikme faiz oranı üzerinden hesaplanan KKDF ve BSMV ödemeleri dikkate alınır. İhtiyaç kredisi gecikme faizi, normal kredi faizinin %30’unun faiz oranının üzerine eklenmesiyle hesaplanır. Örneğin, %1 faiz oranlı bir kredinin gecikme faizi oranı %1,3 olur. Gecikme faiz tutarı hesaplanırken; gecikme faiz oranı, geciken gün sayısı ve geciken anapara çarpılır. Daha sonrasında bu miktar 30’a bölünerek aylık gecikme faizi tutarı belirlenir. Gecikme faizinin %5 oranında KKDF ve %15 oranında BSMV de bu tutarın üzerine eklenir.

Kredi tahsis ücreti olarak da adlandırılan kredi dosya masrafı; Finansal Tüketiciden Alınacak Ücretler Yönetmeliği kapsamında belirlenen, çekilecek toplam kredi tutarının maksimum binde 5’i kadar olabilen kredi masrafıdır. Bu ücretin içine sigortalar, ekspertiz masrafları, ipotek ücreti, Zorunlu Deprem Sigortası (DASK) gibi ödemeler dahil değildir.

İhtiyaç kredisi farklı çeşitlerden oluşmaktadır. Kredi türüne göre kefil zorunluluğu değişiklik gösterir.DenizBank tüketici kredisi başvurularında kefil istememekle birlikte bazı durumlarda bunu müşterilerinden talep edebilir.

Kefil, kredi sahibinin aylık ödemesi gereken taksitleri ödemediği ya da geciktirdiği durumlarda borçlu olan ve bu rolde bankanın tanıdığı kişidir. Kredi ödemeleriyle ilgili yaşanan herhangi bir aksaklıkta krediyi çeken kişilerle birlikte kefil de borçlu duruma gelir. Kefil olarak gösterilen kişinin bankalar tarafından kabul edilmesi bazı şartlara bağlıdır. İhtiyaç kredisi başvuruları sırasında kefil olanlardan bazı şartları yerine getirmesi beklenir. Kefil olacak kişilerin; KKB tarafından verilen kredi notunun yeterli olması, Toplam kredi tutarı ve aylık ödenmesi gereken taksit çerçevesinde gelirinin yeterli olması, Kredi başvurusunda bulunan kişi ile aynı şehirde ikamet etmesi, Kefillik şartlarının yerine getirildiğini belirten belgeyi imzalanması gerekir. İhtiyaç kredisi ürünlerinden biri olan DenizBank tüketici kredisi için kefillerden bazı belgeler istenir: Bireysel kredi başvuru formu, Nüfus cüzdanı aslı ve fotokopisi, Gelir belgesi (Ücretli çalışanlar için maaş bordrosu ya da şirketin imza sirküleri ile birlikte maaş yazısı gerekir. Serbest meslek sahibi bireyler için son 3 yıllık vergi levhası şartı aranır.), İkametgah belgesi ya da son aya ait herhangi bir resmî fatura örneği, Kira geliri beyan edilmişse tapu fotokopisi ile birlikte kira kontratı, Faiz geliri beyan edilmişse yatırım hesabı dokümanı. Bu belgelerin eksiksiz ve hatasız şekilde bankaya iletilmesinin ardından kredi için kefil kabul edilebilir.

Kredi masrafları, faizlerden ayrı olarak kredi sahibinden tahsis edilen masraf kalemleridir. Bankaların ihtiyaç kredisi masrafları genellikle şu şekildedir: Dosya masrafları, Kredi tahsis ücreti, Hayat sigortası masrafları, Ek gider masrafları. Bu masrafların yanı sıra, kredi talebinde bulunan kişilerin BSMV ve KKDF vergilerini de ödemesi gerekir. Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF), kredinin faiz oranı ve anapara üzerinden hesaplanır. Bu hesaplamalara göre, kredi kullanan kişilerden aylık taksitler içinde anapara ve faize göre %15 oranında KKDF vergisi de tahsil edilir. Banka Sigorta Muameleleri Vergisi (BSMV) ise belirlenen faiz üzerinden %15 oranında hesaplanır. BSMV ödemeleri de aylık taksitlere yansıtılır.

İhtiyaç kredisi ödeme planı en fazla 36 ay vadeli olacak şekilde yapılabilir.

Yaptığınız ihtiyaç kredisi başvurusu, öncelikle banka tarafından değerlendirilecektir. Kişiye özel yapılan değerlendirme sonucunun çıkması farklı zaman aralıklarında olabilir. Banka şubelerinden yaptığınız başvurularda kredi çekmek isteyen kişilerin kredi notları, gelir durumları detaylıca incelenecektir. Aynı zamanda başvuru sonuçları 24 saat içerisinde de gerçekleşebilir ya da 1 haftayı bulabilir.

Kredi notları genellikle 1300 ila 1700 arasında bir puanla ölçülür ve daha yüksek puanlar daha iyi bir kredi geçmişini ve kredi notunu temsil eder.Düşük faizli ve düşük miktarda ihtiyaç kredileri için daha yüksek bir kredi notu gerekebilir.Bu tür krediler, daha düşük riskli kabul edilir ve bu nedenle daha yüksek kredi notlarına sahip bireyler için daha cazip faiz oranları sunabilirler.

İhtiyaç kredisi faiz oranları, bir dizi faktöre bağlı olarak belirlenir ve bu faktörler kredi veren kuruluşun politikalarına, ekonomik koşullara ve başvuranın kredi profiline göre değişebilir.

Taksit ödemeleri geciktiğinde bazı olumsuz sonuçlarla karşılaşabilirsiniz. Taksit ödemelerinin gecikmesi, kredi puanınızı etkileyebilir ve mali sorumluluklarınıza dair olumsuz bir izlenim yaratabilir.Taksit ödemelerinizin gecikmesi, kredi raporunuzda olumsuz bilgilerin kaydedilmesine yol açabilir. Bu, kredi puanınızın düşmesine neden olabilir. Kredi puanı düştüğünde, gelecekte kredi başvurularınızın onaylanması daha zor olabilir ve daha yüksek faiz oranlarına tabi olabilirsiniz.

18 yaşın doldurulmuş olması. Sosyal Güvenlik Kurumu kaydının aktif durumda olması. Taşıt üzerinde herhangi bir ipotek olmaması. Yeterli seviyede kredi notu sağlanması. Kredi taksitlerini ödeyebilecek gelire sahip olunması.

DenizBank’tan araba kredisi talep ederken hem borçlu hem de kefil için aşağıdaki belgeleri yanınızda bulundurmanız gerekir: Eksiksiz olarak doldurulmuş başvuru formu. Nüfus cüzdanı aslı. Ücretli çalışanlar için şirketin imza sirküleri ile beyan edilen maaş yazısı ya da maaş bordrosu. Serbest meslek sahipleri için 3 yıllık vergi levhası. Bu belgelere ek olarak, gerekli görülen durumlarda proforma fatura örneği istenebilir.

Rehin işlemi taşıt kredilerindeki genel teminat prosedürlerinden biridir. Bu işlem için kredi talep edenden ayrıca bir ücret alınmaz. Geri ödeme taksitleri bittiğinde rehin işlemi de sonlandırılır. Rehin fekki için de ayrıca bir ücret alınmaz. Tüm işlemler otomatik olarak sistem tarafından yürütülür.

Kredi geri ödeme taksitlerinin kişiselleştirilme nedeni, araç sahibi olmak isteyenlerin yanlış tercihler yaparak bütçelerini sarsma riskini engellemektir. Kredi başvurusu yapmadan önce maliyet kalemleri hakkında net bilgi sahibi olmalısınız. Hesaplama araçlarını kullanırken gelirinizle gider kalemlerinizi dikkate almalı, arada mutlaka denge kurmalısınız. Faiz oranları, dosya masrafları, sigorta giderleri, BSMV ve KKDF vergileri gibi giderler de hesaplanmalıdır.

Taşıt kredisi taksitlerini geciktirmek, finansal açıdan bazı olumsuz sonuçlara yol açabilir. Kredi borcunuzu zamanında ödemezseniz, banka gecikme faizi uygulayabilir. Gecikme süresine ve kredi sözleşmesine bağlı olarak faiz oranı değişebilir. Gecikme faizi, kredi borcunuzu artırarak daha fazla ödeme yapmanızı gerektirecektir. Taşıt kredisi taksitlerini geciktirmek, kredi notunuzun düşmesine neden olabilir. Kredi notu, kredi geçmişinizi ve ödeme düzeninizi yansıtan bir göstergedir. Düşük bir kredi notu, gelecekte kredi başvurularınızın onaylanmasını zorlaştırabilir ve daha yüksek faiz oranlarına yol açabilir. Kredi taksitlerini sürekli olarak geciktirirseniz, banka veya farklı finansal kuruluşlar, gecikmeleri telafi etmek için yasal işlemlere başvurabilir. Tahsilat sürecinin başlatılması veya borç tahsili için mahkemeye başvurulması anlamına gelebilir. Taşıt kredisi taksitlerini çok uzun süre geciktirirseniz, banka, taşıta el konulması gibi adımlar atmaya başlayabilir. Taşıtınızı geri alamayabilir ve satılmasına yol açabilirsiniz. Tüm bu nedenlerle, taşıt kredisi taksitlerinizi düzenli ve zamanında ödemek önemlidir.

TL endeskli kredinizi maksimum 10 yıl vade ile ödeyebilirsiniz.

DenizBank’ın prosedürlerine göre gelir beyanında bulunan 18-65 yaş arası tüm Türkiye Cumhuriyeti vatandaşları Mortgage Kredisiden faydalanabilmektedir. Ev kredisi, bir ev veya daire satın almak veya mevcut bir konutun yeniden finanse edilmesi için alınan bir tür kredidir. Ev kredisi almak isteyen kişilerin belirli bir gelir seviyesine sahip olmaları gerekmektedir. Banka, kredi taksitlerini ödeyebilme durumunuzu değerlendirmek için gelir belgesi isteyebilirler. Geliriniz, kredi başvurusunun onaylanmasında ve kredi limitinin belirlenmesinde önemli bir faktördür. Kredi notu, kredi başvurusu yaparken değerlendirmeye alınan bir faktördür. Daha yüksek bir kredi notu, kredi onayı almanızı ve daha düşük faiz oranlarına hak kazanmanızı kolaylaştırabilir. Düşük bir kredi notuna sahipseniz, banka size daha yüksek faiz oranlarıyla teklif sunabilir veya kredi başvurunuzu reddedebilir. Ev alırken bir peşinat ödenmesi beklenir. Peşinat, evin toplam maliyetinin belli bir yüzdesi olarak hesaplanır ve kredi alınacak miktarı azaltır. Peşinat ödemek, kredi başvurusu yaparken avantaj sağlayabilir. Banka, kredi tarihçenizi inceleyerek kredi geçmişinizi değerlendirecektir. Daha önceki kredi ödemelerinizi düzenli olarak yapmış olmanız, kredi başvurunuzun onaylanma olasılığını artırabilir. Mevcut borçlarınız ve diğer finansal yükümlülükleriniz göz önünde bulundurabilir. Yüksek borç yükü altındaysanız veya geliriniz borçlarınızı ödemek için yetersizse, kredi başvurunuzun onaylanması zor olabilir. Başvuru sahibinin iş durumunu mutlaka değerlendirilir. Düzenli bir işte çalışıyor olmak, kredi başvurunuzun olumlu bir şekilde değerlendirilmesine katkı sağlayabilir.

Konut kredisi alındığında evin ipotek altına alınması, bankalar için yaygın bir uygulamadır. İpotek, evi satın almak için kullanılan kredi miktarını teminat olarak gösteren bir finansal işlemdir. İpotek, bankaya, borcun geri ödenmemesi durumunda evi satışa çıkarma veya haciz hakkına sahip olmasını sağlar. Kredi sağlayıcısı, alınacak evin değerini belirlemek için bir değerleme süreci belirler. Evin gerçek değerini belirlemek ve bankanın güvence altına alması için önemlidir. Kredi borcu tamamen ödendiğinde, kredi sağlayıcısı evin üzerindeki ipoteği kaldırır ve evin sahibi tamamen mülkiyet hakkını elde eder. İpotek altına alınan ev, bankanın teminatıdır ve bu nedenle ev sahibi, kredi taksitlerini ödeyemediği durumlarda evin satılmasına veya haczedilmesine izin verebilir. Ancak, ev sahibi olarak kredi taksitlerini düzenli olarak öderseniz, bu tür bir sorunla karşılaşmazsınız ve kredi süresi sonunda ev tamamen size ait olur. İpotek altına alınmış bir ev satmak istediğinizde ise kredi borcunu ödemeniz ve ipoteği kaldırmanız gerekir.

Mortgage (konut kredisi) dosya masrafı, ülkeden ülkeye ve bankadan bankaya göre değişebilir. Finansal kuruluşların politikalarına ve uygulamalarına bağlı olarak da değişebilir. Dosya masrafları kredi başvurusunun işleme alınması ve kredi onay süreçlerinin yönetilmesi için talep edilen bir tür ücrettir. Mortgage dosya masrafları bankaya ve kredi miktarına bağlı olarak değişebilir. Ayrıca, kredi başvurusu sırasında sunulan belgelerin ve işlemlerin çokluğuna masrafın belirlenmesinde rol oynayabilir.

DenizBank’ta inşaatı biten, imarı alınan ve tapusunda “mesken” olarak görülen konutlar için Mortgage kredisi kullanabilirsiniz.